SWIFT: što je SWIFT kod, čemu služi, kada se koristi, gdje se može provjeriti…?

Na spomen izraza SWIFT mnogima prvo na pamet padne japanska marka automobila, no u ovom slučaju ne radi se o automobilima.

Riječ je o SWIFT kodu koji se vrlo često spominje u kontekstu banaka i financija općenito.

Znate li vi što ovaj kod predstavlja i čemu služi?

Što je SWIFT kod?

Akronim SWIFT odnosi se na „Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication“, jer predstavlja svjetsko udruženje za međunarodne, međubankarske financijske telekomunikacije (1).

Drugim riječima, SWIFT je globalna mreža koja omogućava financijskim instituacijama širom svijeta da komuniciraju i razmjenjuju financijske poruke.

Znate li čemu služi SWIFT?

SWIFT je kod koji se koristi za identifikaciju banaka i financijskih institucija tijekom međunarodnih financijskih transakcija.

Ovaj kod ne služi za prijenos novca, na njemu se ne drži novac te nije imovina, već je jednostavno sustav slanja informacija među bankama i ostalim financijskim institucijama.

Važno je znati da SWIFT kodovi imaju ključnu ulogu u osiguravanju točnosti i pouzdanosti međunarodnih financijskih transakcija te tako bankarski sustav mora biti siguran, neprobojan i točan kako bi klijenti dobili povjerenje u svoju banku.

Upravo zbog toga bankarski sustav ima na tisuće pravila i pravilnika te strogo reguliranih procedura i matematičkih izračuna.

Kada se koristi SWIFT?

SWIFT kod se koristi u različitim situacijama u kontekstu međunarodnih financijskih transakcija, a ovo su neke od njih:

1. Međunarodni prijenosi sredstava – SWIFT kod bit će vam potreban prilikom izvođenja međunarodnih prijenosa sredstava kako bi se precizno identificirala i adresirala primateljska banka. Npr., ako vam osoba iz Amerike koji ima račun u Bank of America želi poslati novac, a vi imate račun u Zagrebačkoj banci, to će morati učiniti putem SWIFT koda Zagrebačke banke.
2. Trgovina vrijednosnim papirima – SWIFT kodovi također se koriste za identifikaciju sudionika u transakcijama vezanim uz vrijednosne papire poput dionica, obveznica i drugih financijskih instrumenata.
3. Komunikacija između banaka – Ovaj kod također omogućuje bankama i financijskim institucijama širom svijeta slanje sigurnih i standardiziranih financijskih poruka. SWIFT se koristi za identifikaciju pošiljatelja i primatelja tijekom međusobne komunikacije banaka.
4. Otvaranje i vođenje računa – Kod će vam biti potreban i prilikom otvaranja računa te u potencijalno u procesu vođenja računa i drugih financijskih usluga.
5. Devizna trgovina – U poslovima koji uključuju devize SWIFT kodovi se koriste prilikom identifikacije sudionika u transakciji i osiguravanje ispravnosti podataka u vezi s plaćanjem.

Kada je i kako uspostavljen SWIFT kod?

SWIFT je uspostavljen 1973. godine sa sjedištem u Belgiji i to s ciljem poboljšanja učinkovitosti i pouzdanosti međunarodnih financijskih komunikacija (2).

Zajedno su ga uspostavile američke i europske banke kako niti jedna od njih ne bi razvila vlastiti sustav, čime bi potencijalno stekla monopol na prekogranične novčane transfere.

Mreža je danas u zajedničkom vlasništvu više od dvije tisuće banaka i financijskih institucija, a nadzire ju belgijska središnja banka u partnerstvu s vodećim središnjim bankama iz cijelog svijeta.

Tipovi SWIFT kodova

Kako znamo da ovi kodovi obuhvaćaju različite informacije o banci, poput informacija o lokaciji i identifikaciji, možemo ih podijeliti na dva tipa.

1. SWIFT ili BIC kod (Bank Identifier Code) je jedinstveni identifikator banke koji se koristi u međunarodnom platnom prometu. Ovaj kod sastoji se od 8 ili 11 znakova te također uključuje informacije o banci i lokaciji.
2. SWIFT poruke su financijske poruke koje se šalju između banaka putem SWIFT mreže. Ovakve poruke sadrže informacije o međunarodnim transakcijama te podatke o platitelju, primatelju, iznosu i drugim relevantnim informacijama.

Kako najčešće izgleda SWIFT kod?

Jednostavni primjer SWIFT koda izgleda ovako: ZABAHR2XXXX – to je SWIFT kod Zagrebačke banke.

U ovom primjeru „ZABA“ označava banku, „HR“ državu u kojoj je sjedište te banke, „2X“ lokaciju, a „XXX“ podružnicu banke.

Kako mogu provjeriti SWIFT kod svoje banke?

Ukoliko ne znate koji je SWIFT kod vaše banke, to možete vrlo jednostavno promijeniti nekim od sljedećih načina:

1. Službena stranica banke – Možda i najjednostavniji način da saznate SWIFT kod banke je potražiti ga na web stranici same banke. Na službenim stranicama banki često se nalaze informacije o SWIFT/BIC kodu i to najčešće u odjeljku koji je posvećen međunarodnim prijenosima ili kontaktima.
2. Bankovni izvodi – Kod vaše banke možete pronaći i na svojim bankovnim izvodima, naročito ako ste već izvršavali međunarodne transakcije.
3. Kontaktiranje banke – Ukoliko niste sigurni koji je SWIFT kod banke ili ga ne možete pronaći, utoliko bi najbolje bilo da kontaktirate svoju banku izravno. Na taj način ćete sigurno dobiti točne i ažurirane informacije o SWIFT kodu vaše banke.

Koja je razlika između SWIFT koda i IBAN-a?

Glavna razlika između SWIFT koda i IBAN-a (International Bank Account Number) je ta da su to dva različita identifikatora koji se koriste u međunarodnim financijskim transakcijama te da svaki od njih ima specifičnu svrhu.

• IBAN svih banaka na jednom mjestu
• IBAN kalkulator
• Kako pronaći IBAN na kartici
• Što je VAT ID

SWIFT kod (poznat i kao BIC kod)

• Svrha: SWIFT kod se koristi za identifikaciju određene banke ili druge financijske institucije u međunarodnim financijskim transakcijama. Predstavlja skup znakova koji obuhvaća informacije o banci i njenom položaju te se koristi za jasno određivanje sudionika u transakciji.
• Format: SWIFT kod je obično duljine 8 ili 11 znakova od kojih prva četiri slova predstavljaju oznaku banke (BIC), sljedeća dva slova predstavljaju zemlju, a ostali dio znakova može sadržavati dodatne informacije ili oznaku podružnice.
• Primjer: ABCDUS12345 – „ABCD“ predstavlja oznaku banke, „US“ je zemlja (na našem primjeru Sjedinjene Američke Države), dok „12345“ predstavlja dodatne informacije ili oznaku podružnice banke.

IBAN (International Bank Account Number)

• Svrha: IBAN se koristi za identificiranje pojedinačnih bankovnih računa u međunarodnim transakcijama. To je standardizirani format broja računa koji omogućuje precizno određivanje bankovnog računa primatelja sredstava.
• Format: Duljina IBAN-a varira. U svakom slučaju, IBAN uključuje oznaku zemlje, provjeru, identifikaciju banke te broj samog računa. Dizajniran je da bude jedinstven i lako provjerljiv.
• Primjer: HR1210010051863000160 – „HR“ označava zemlju (u našem slučaju Hrvatsku), a preostali brojevi predstavljaju jedinstveni identifikator računa.

Oba su ključna u međunarodnim financijskim transakcijama s ciljem osiguravanja preciznosti i pouzdanosti tijekom slanja i/ili primanja sredstava širom svijeta.

Koji još „SWIFT“ sustavi postoje u svijetu?

Iako je SWIFT najpoznatiji i najpouzdaniji sustav na svijetu i koriste ga gotovo sve financijske institucije svijeta, postoje i drugi slični sustavi.

Tako je Kina 2015. godine stvorila svoju verziju SWIFT sustava pod nazivom „Cross-Border Interbank Payment System“ (CIPS).

Ova se verzija koristi samo za transakcije u kineskoj valuti juan. Koristi se većinom u Kini i Hong Kongu, a na ostale zemlje Azije otpada tek 8% broja transakcija i 15% procesuirane vrijednosti.

Rusija je također razvila svoju verziju pod nazivom „System for Transfer of Financial Messages“ (SPFS), čiji je razvoj započeo 2014. godine od strane Centralne banke Rusije.

Do sada ovu verziju koristi čak 400 financijskih institucija, mahom iz Rusije, Turske i Irana.

Bjelorusija se krajem 2021. godine počela intenzivnije uključivati u ruski sistem. Iako je SPFS povoljniji nego SWIFT, ovaj sustav još uvijek nije zaživio u Rusiji jer funkcionira samo radnim danima i to u samo u radnom vremenu.

Količina podataka koja se može slati u jednoj poruci je višestruko manja u usporedbi sa SWIFT-om, a činjenica da SWIFT radi bez prestanka također im ne ide u prilog.

Što smo naučili?

Iako čitav bankovni sustav, pa tako ni sami SWIFT kod nisu jednostavni za shvatiti, važno je zapamtiti najvažnije činjenice o ovoj temi.

Ukoliko izvršavate međunarodne bankovne transakcije svakodnevno, velika je mogućnost da vam SWIFT neće biti potreban toliko često, ali je dobro da znate kako izgleda i koja mu je glavna svrha.

Osim toga, dobro je znati i razliku između SWIFT koda i IBAN-a koju smo danas spomenuli te načine na koje možete otkriti kako glasi vaš SWIFT kod, odnosno kod vaše banke.

Želimo vam puno uspjeha!

Najčešća pitanja korisnika o SWIFT kodu

Što je SWIFT kod?

SWIFT je kod koji se koristi za identifikaciju banaka i financijskih institucija tijekom međunarodnih financijskih transakcija. Ovaj kod ne služi za prijenos novca, na njemu se ne drži novac te nije imovina, već je jednostavno sustav slanja informacija među bankama i ostalim financijskim institucijama.

Kada se najčešće koristi?

Koristi se, u većini slučajeva, kada želimo poslati sredstva osobi koja ima račun u banci izvan EU.

Kako najčešće izgleda SWIFT kod?

Jednostavni primjer SWIFT koda izgleda ovako: ZABAHR2XXXX.

Kako mogu provjeriti SWIFT kod svoje banke?

SWIFT kod svoje banke možete provjeriti na službenoj web stranici banke, izravnim kontaktiranjem banke ili u bankovnim izvodima, posebno ako ste već izvršili međunarodne transakcije.

Koja je glavna razlika između SWIFT koda i IBAN-a?

Razlika je u tome što se SWIFT kod koristi za identifikaciju banke ili financijske institucije, dok IBAN identificira pojedinačni bankovni račun. Oba su ključna u međunarodnim financijskim transakcijama s ciljem osiguravanja preciznosti i pouzdanosti tijekom slanja i/ili primanja sredstava širom svijeta.

Koji sustavi još postoje u svijetu?

Sustave nalik SWIFT-u razvile su također Kina (CIPS) i Rusija (SPFS).