Kućni budžet: Zašto trebamo pratiti troškove i voditi kućni proračun?

Prema podacima Eurostata kućanstva u Hrvatskoj troše 19,5% kućnog budžeta na hranu i nealkoholna pića (1).

Prema istom istraživanju trošimo i 16,2% na režije, čak 13,6% na restorane i hotele, 7,8% na alkoholna pića, cigarete i narkotike. Uz to je i 8% na razne ostale stvari i usluge.

S obzirom na iskustvo koje imamo kroz sve godine do sada u kojima redovno planiramo i vodimo vlastite kućne budžete, smatramo da je ovo bitna tema u rado ćemo naša saznanja podijeliti sa vama.

Kućni budžet ustvari znači pametno planiranje troškova i prihoda na mjesečnoj i godišnjoj razini.

On je slika i prilika jasne predodžbe vlastitih financija, ali i osigurač protiv mogućih iznenađenja kroz neočekivane troškove i/ili manjak prihoda.

Planiranje također daje priliku za adekvatnu pripremu budućih troškova kao npr. školarine, popravka krova kuće ili registracije automobila.

Zašto bismo trebali imati kućni budžet??

Istraživanje EU-SILC pokazalo je kako u Hrvatskoj čak 46,5% građana je u nemogućnosti suočavanja s neočekivanim financijskim izdacima (2).

Znate li da je jedino u EU zoni Rumunjska lošija od nas po tom statističkom podatku? Prosjek EU je 30%, ali razvijenije zemlje imaju znatno manji postotak.

E sada je već sve jasnije zašto je bitno pratiti vlastite financije.

Prateći troškove možete vidjeti gdje se najviše troši vaš novac te prema tome donijeti pametne i promišljene financijske odluke.

To će sigurno utjecati na reduciranje trošenja na nepotrebne stvari i fokus financijskih resursa na prioritetne stavke kao npr. kupovine kuće/stana, osiguranja sigurnosti obitelji ili ulaganja u obrazovanje djece.

Btw, prema Eurostatu za edukaciju izdvajamo samo 0,9% budžeta (1).

Zato u postojećim, financijski izazovnim vremenima, praćenje troškova i vođenje kućnog budžeta je važno za svakoga tko želi biti financijski stabilan i ostvariti ciljeve.

Bez praćenja troškova, vrlo je lako izgubiti kontrolu nad svojim i obiteljskim financijama te prije nego što shvatimo, možemo se naći u problematičnoj financijskoj situaciji.

Vođenje i evidencija kućnog proračuna

Prvo, i možda najbitnije, vođenje i evidencija kućnih troškova omogućuje nam razumijevanje vlastitih, obiteljskih navika trošenja te prepoznavanje načina trošenja sredstava.

Kada vidimo koliko novca trošimo na kavu ili neplaniranu kupovinu, možemo se odlučiti smanjiti te troškove i umjesto toga usmjeriti novac prema važnijim dugoročnim financijskim ciljevima.

Također, praćenje troškova pomaže nam identificirati one tako česte nepotrebne troškove, poput pretplate na usluge koje uopće ne koristimo ili kupovinu stvari koje nam nisu uopće potrebne.

Drugo, pažljiva evidencija kućnog budžeta nam omogućuje planiranje vlastitih financija na dulji rok.

Kad imamo jasan pregled svojih prihoda i troškova, možemo bolje planirati koliko novca nam je potrebno za različite kategorije troškova, poput hrane, režija ili štednje.

Ovo nam pomaže u podizanju svijesti svojih financijskih ograničenja i donošenju pravilne odluke o svojim financijama.

Konačno, vođenje kućnog budžeta pomaže ostvariti zacrtane financijske ciljeve.

Bilo da želimo uštedjeti novac za neko putovanje, kupiti novi automobil ili pripremiti se za sigurnu mirovinu, kućni budžet nam pomaže jasnije znati koliko novca nam je potrebno i koliko možemo trošiti na svakodnevne stavke, a sve kako bismo ostvarili ciljeve.

Ako imamo pregled nad svojim financijama, lakše ćemo se odlučiti na dugoročne financijske ciljeve i ostvariti ih.

Kako pristupiti samom planiranju i evidenciji troškova u tri koraka

Mnogi se boje uopće započeti s ovom aktivnošću zbog nedostatka znanja, volje i/ili vremena.

No, valja znati kako postoje određeni koraci koje možete poduzeti, a kako biste lakše krenuli s vođenjem evidencije te planiranjem budžeta na kvalitetan način.

Korak prvi

Prvi korak, što smo već u više navrata i spomenuli, je razumijevanje vlastitih financijskih ciljeva te potreba.

Bez vrlo jasno definiranih ciljeva, potreba i prioriteta, teško je razviti učinkovit plan za vođenje budžeta.

Stoga, odlučite koje su vaše financijske potrebe npr. smanjenja duga, povećanje štednje za mirovinu ili kupovina elektroničkih uređaja.

Nakon toga postavite mjesečne ciljeve kroz evidenciju i predviđanje budžeta. To će vas zasigurno približiti vašim dugoročnim ciljevima.

Na primjer, ako želite smanjiti svoj dug za 5-10% u narednih šest mjeseci onda si tako i postavite mjesečni cilj koji će vam pomoći da to ostvarite.

Korak drugi

Idući korak je pažljivo praćenje, planiranje i evidentiranje svih vaših prihoda i rashoda.

To uključuje praćenje svih troškova, uključujući mjesečne režije, razne račune, hranu, prijevoz i zabavu… Uvijek se preporučuje pomna provjera svih računa i praćenje svojih troškova jednom tjedno prema mogućnosti, ali obavezno svaki mjesec.

Na taj način uvijek ćete biti svjesni koliko trošite i moći ćete unaprijed uočiti potencijalne probleme prije nego postanu ozbiljniji.

Korak treći

Treći korak je stvaranje dobrog i održivog plana za budućnost. Nakon što ste identificirali svoje ciljeve, počeli pratili svoje prihode i rashode, sada trebate razviti i plan za budućnost.

To uključuje stvaranje plana proračuna za sljedeći mjesec i cijelu godinu, ali i planiranje dugoročnih ciljeva. U ovom koraku možda ćete morati prilagoditi svoje troškove ili pronaći nove načine kako uštediti novac ili popuniti budžet s dodatnim izvorima novaca.

U svakom slučaju ključno je ostati fokusiran na svoje ciljeve i pratiti svoj napredak kako biste osigurali financijsku stabilnost u budućnosti.

Jasno je da vođenje budžeta može biti izazovno i naporno, ali je važno za financijsku stabilnost i planiranje dugoročnih ciljeva, što je u današnje vrijeme rasta cijena sve bitnije.

Savjeti i trikovi za organizaciju, planiranje i vođenje budžeta

Vrijeme je i da podijelimo kratke savjete te osnovne trikove koji će vam pomoći u organizaciji i planiranju osobnog, kućnog ili obiteljskog budžeta.

Krenite redom. Ako je najosnovnija stvar, odnosno sam početak, kreiranje ciljeva i planiranje budžeta oko njih onda s time i krenite. Nemojte samo nasumično krenuti s evidencijom bez nekog plana. Definirajte svoje financijske ciljeve, planirajte svoj budžet oko tih ciljeva, uzimajući u obzir sve vaše prihode i rashode. Ovo će vam pomoći da ostanete fokusirani i motivirani u svojim financijskim odlukama.

Koristite tehnologiju i alate. Svakako koristite svu dostupnu tehnologiju za osobne financije i praćenja kućnog budžeta. Postoje brojne aplikacije, softveri, Excel tablice za vođenje budžeta ili neki drugi dodaci koji vam mogu pomoći da pratite i planirate sve svoje prihode i rashode, da ih kategorizirate te dobijete pregled vaših financija u realnom vremenu. Mnogi od tih alata su besplatni, a čak i najmanja promjena u praćenju vaših troškova može imati velik utjecaj na vašu buduću financijsku stabilnost.

Ustrajnost. Budite principijelni, ali fleksibilni u svom pristupu vođena evidencije budžeta. Vaši financijski ciljevi, prihodi i rashodi se mogu mijenjati tijekom vremena, stoga budite otvoreni za prilagođavanje svoje strategije unutar budžeta. Budite dosljedni u vođenju evidencije, ali budite spremni na promjene kako bi vaše ideje i ciljevi bili dugoročno ostvareni.

I na kraju – zapamtite osnove za planiranje kućnog budžeta

Vođenje evidencije budžeta može biti presudno za postizanje financijske stabilnosti i ostvarivanje dugoročnih ciljeva.

To bi značilo da ste se uhvatili u koštac s razumijevanjem osobnih financijskih ciljeva, praćenjem prihoda i troškova, a sve kako bi se uočile navike trošenja te identificirali nepotrebni troškovi.

Praćenjem troškova, možemo uspostaviti plan i ciljeve za uštedu novca te planirati financije na dugi rok.

Valja dodati kako su istraživanja (npr. Pennings, van Ittersum, & Wansink, 2005; Sheehan & Van Ittersum, 2018.) jasno pokazala da imamo tendenciju trošiti znatno manje novca ako unaprijed postavimo budžet i planiramo potrošnju (3,4).

Evidencija budžeta može se sastojati od detaljnih zapisa o prihodima i rashodima, kao i planiranja budžeta i postavljanja financijskih ciljeva.

Planiranje budžeta uključuje određivanje prioriteta trošenja, uspostavljanje granica za pojedine kategorije troškova, te usklađivanje prihoda i rashoda.

Kada se pravilno koristi evidencija i pregled budžeta može pomoći u boljem upravljaju svojim novcem i smanjenjem nepotrebnih izdataka. I naravno, važno je biti uporan u vođenju evidencije budžeta i planiranju.

Pritom je važno voditi računa o sljedećim bitnim stavkama:

• Razumijevanje osobnih financijskih ciljeva
• Praćenje prihoda i troškova
• Analiziranje i kategoriziranje troškova
• Planiranje budžeta
• Postavljanje ciljeva za uštedu
• Praćenje i prilagođavanje

E da, ne zaboravite preuzeti i Excel kalkulator za kućni budžet.